专业化的洗钱诈骗集团

专业洗钱集团主要服务于各类诈骗团伙，他们用最短的时间，将其他诈骗同行骗来的钱取出来，并用合法途径返还。将银行卡上的一串串数字变成能装在口袋里的真金白银。集团各个层级的人分工合作、随时响应，形成了一张无形却又强大的蜘蛛网。

诈骗洗钱集团内部分工极其精细，一般分为五个层级。第一层称为“声佬”，专门负责打电话、发信息、邮寄等工作；第二层称为“接数佬”，负责连接“声佬”和下一层；第三层称为“刷机佬”，顾名思义就是负责刷POS机，把钱刷到网上结算中心；第四层是“卡佬”，负责提供各种银行卡；第五层是“取款仔”，专门负责取钱，可以自己去取，也可以付费叫别人取。

层级纪律严明。五个层级职责明确，纪律严明。跨级之间相互不认识也无联系，每个层级只能跟上一层对接，决不能也无法越级与上上层联系。这样，即使“取款仔”被抓，一般也很难问出上一级的人是谁、在哪，更无法抓到上上一层，最高层级几乎可以规避掉大部分风险。

多路出击分散资金。比如“声佬”骗到20万，可以令“接数佬”A处理10万，“接数佬”B处理十万；“接数佬”A又可以令“刷机佬”A处理五万，令“刷机佬”B处理五万；“刷机佬”A又可以令“卡佬”A处理贰万五，令“卡佬”B处理贰万五；“卡佬”A又可以令“取款仔”A取一万，令“取款仔”B取一万五。

错综复杂的“子孙账户”

“子孙账户”是指，诈骗分子收到钱款后，会对骗款进行拆分，通过银行账户和第三方支付平台进行N+1次的分散转账，之后再通过“车手”取现。钱款一旦进入到这一步，想要证明资金来源，冻结账户就十分困难了。

如果诈骗分子想寻求更低风险的方式，一般会找“水房”处理。水房是指，专门用来洗白赃款的新型犯罪窝点。一般“水房”都服务于多个诈骗团伙，洗白速度快，且最终款项大多会流向海外账户，难以被追讨。