诈骗洗钱集团内部分工极其精细，一般分为五个层级。第一层称为“声佬”，专门负责打电话、发信息、邮寄等工作；第二层称为“接数佬”，负责连接“声佬”和下一层；第三层称为“刷机佬”，顾名思义就是负责刷POS机，把钱刷到网上结算中心去；第四层是“卡佬”，负责提供各种银行卡，分别自己转移；第五层就是“取款仔”，专门负责取钱，可以自己去取，也可以付费叫别人去取。

五个层级职责明确，纪律严明。跨级之间相互不认识也无联系，每个层级只能跟上一层对接，只能是单线联系。这样，即使“取款仔”被抓，一般也很难问出上一级的人是谁、在哪，更无法抓到上上一层，最高一层级几乎就是毫无风险。

还有重要的一点，骗子使用的银行卡账号基本都不是他们本人的银行卡，这些银行卡的信息都是通过网络非法获取的（例如用户信息盗用、非法购买等），所以按照诈骗账户的开卡人信息找人，找到的只是办卡人，不是骗子。

为此，自2020年10月开始，全国多各省市同步开展“断卡”行动，将公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。